Hối Phiếu Ngân Hàng Là Gì? Hướng Dẫn Cách Lập Đơn Giản Và Hiệu Quả

Hối phiếu ngân hàng là gì? Liệu đây có phải là “chìa khóa” tối ưu cho các giao dịch biên mậu và thanh toán quốc tế? Hình thức thanh toán này đang ngày càng phổ biến trong việc chuyển tiền giữa các cá nhân và doanh nghiệp. Nhưng làm thế nào để lập hối phiếu ngân hàng một cách chính xác? Và đâu là điểm khác biệt so với séc? Hãy cùng HL Shipping tìm hiểu chi tiết để nắm rõ phương thức thanh toán linh hoạt này và khám phá những lợi ích mà nó mang lại. Bạn đã sẵn sàng chưa?

Tìm Hiểu Hối Phiếu Ngân Hàng: Khái Niệm và Các Đặc Điểm Chính

Hối phiếu ngân hàng là gì?

Hối phiếu ngân hàng (tiếng Anh: Bank Draft) là một dạng mệnh lệnh thanh toán vô điều kiện, trong đó ngân hàng phát hành yêu cầu ngân hàng đại lý của mình thanh toán cho người thụ hưởng được chỉ định trên hối phiếu. Hối phiếu này có thể được sử dụng để chuyển tiền giữa các cá nhân hoặc tổ chức, và thường được coi là một phương thức thanh toán an toàn hơn so với tiền mặt hoặc séc.

Xem thêm: Các Phương Thức Thanh Toán Quốc tế

Đặc điểm của hối phiếu ngân hàng

• Tính bắt buộc: Người được ký phát hối phiếu phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo đúng nội dung ghi trên hối phiếu mà không thể từ chối vì bất kỳ lý do nào.
• Tính trừu tượng: Hối phiếu không ghi rõ nguyên nhân phát sinh nghĩa vụ trả nợ, chỉ thể hiện số tiền và các thông tin liên quan đến việc thanh toán.
• Tính lưu thông: Hối phiếu có thể được chuyển nhượng nhiều lần trong thời hạn của nó, tùy thuộc vào quy định của ngân hàng phát hành.

Chức năng

Hối phiếu ngân hàng có ba chức năng chính:

1. Phương tiện thanh toán: Hối phiếu giúp người bán đòi tiền từ người mua, đồng thời cũng là công cụ để người chuyển tiền thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
2. Phương tiện đảm bảo: Là chứng từ có giá trị, hối phiếu có thể được cầm cố hoặc thế chấp35.
3. Phương tiện cung cấp tín dụng: Hối phiếu có thể được sử dụng như công cụ để cung cấp các khoản tín dụng thương mại và tín dụng ngân hàng.

Phân loại hối phiếu ngân hàng

Hối phiếu ngân hàng có thể được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau, bao gồm:

• Theo thời hạn thanh toán: Có hối phiếu trả ngay (thanh toán ngay khi nhìn thấy) và hối phiếu trả sau (có kỳ hạn).
• Theo chứng từ kèm theo: Hối phiếu có thể là hối phiếu trơn (không kèm chứng từ) hoặc hối phiếu kèm chứng từ (có kèm theo chứng từ thương mại).
• Theo tính chất chuyển nhượng: Gồm hối phiếu đích danh (không thể chuyển nhượng) và hối phiếu theo lệnh (có thể chuyển nhượng).

Hối phiếu ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo điều kiện cho các giao dịch tài chính diễn ra thuận lợi và an toàn, đặc biệt trong bối cảnh thương mại quốc tế ngày càng phát triển.

Cách Lập Mẫu Hối Phiếu Ngân Hàng Chuẩn Xác và Hoàn Chỉnh Nhất

Trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, việc lập hối phiếu ngân hàng (Bank Draft) là một bước quan trọng mà các doanh nghiệp, đặc biệt là các đơn vị vận chuyển như RATRACO, cần phải nắm vững. Hôm nay, tôi sẽ chia sẻ với bạn cách lập mẫu hối phiếu ngân hàng một cách chi tiết và chính xác nhất.

1. Tiêu Đề và Số Hiệu Hối Phiếu

Đầu tiên, tiêu đề của hối phiếu là phần không thể thiếu. Theo quy định của luật ULB 1930 và Luật Việt Nam, bạn phải ghi rõ “Bill of Exchange” hoặc “Draft”. Nếu thiếu dòng này, hối phiếu sẽ trở nên vô hiệu.

Ngoài ra, mỗi tờ hối phiếu cần có số hiệu riêng để dễ dàng tham chiếu. Mặc dù không có quy định cụ thể về cách ghi số hiệu, nhưng trong thanh toán L/C, bạn nên tuân thủ các quy chuẩn riêng để đảm bảo tính hợp lệ.

2. Số Tiền Ghi Trên Hối Phiếu

Tiếp theo là phần số tiền. Số tiền trên hối phiếu phải được ghi rõ ràng cả bằng số và bằng chữ, cùng một đơn vị tiền tệ. Điều này rất quan trọng! Nếu số tiền bằng số và bằng chữ khác nhau, hối phiếu sẽ bị coi là vô hiệu. Theo luật, nếu có sự khác biệt, số tiền bằng chữ sẽ được ưu tiên để thanh toán.

3. Tên và Địa Chỉ Người Bị Ký Phát Hối Phiếu

Thông tin của người bị ký phát hối phiếu (người phải thanh toán) cần được cung cấp đầy đủ và chính xác. Tên và địa chỉ này có thể là ngân hàng phát hành L/C hoặc người nhập khẩu, tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể.

Xem thêm: Hình thức thanh toán KC là gì?

4. Thời Hạn Thanh Toán

Thời hạn thanh toán cũng là một yếu tố quan trọng. Bạn có thể thể hiện thời hạn thanh toán bằng nhiều hình thức khác nhau, chẳng hạn như:

• Payable at sight: Thanh toán ngay khi xuất trình.
• Payable on demand: Thanh toán khi có yêu cầu.
• At X days after sight: Thanh toán sau X ngày từ thời điểm ký phát.

Việc ghi rõ thời hạn sẽ giúp tránh những hiểu lầm không đáng có.

5. Tên Người Thụ Hưởng

Người thụ hưởng có thể là người ký phát hối phiếu hoặc một cá nhân khác đã nhận chuyển nhượng hối phiếu. Đây là thông tin cần được ghi rõ để đảm bảo quyền lợi cho người nhận.

6. Địa Điểm và Thời Gian Ký Phát Hối Phiếu

Địa điểm ký phát hối phiếu rất quan trọng, vì nó quyết định luật điều chỉnh cho giao dịch. Bạn cần ghi chính xác địa điểm và đảm bảo rằng ngày lập hối phiếu nằm trong thời gian hiệu lực của L/C.

7. Thông Tin Người Ký Phát Hối Phiếu

Cuối cùng, thông tin về người ký phát hối phiếu cũng cần được ghi đầy đủ. Tên, địa chỉ và chữ ký của người ký phát sẽ xác nhận trách nhiệm thanh toán. Chữ ký cần được ký tay để đảm bảo tính hợp pháp.

Những Bất Lợi Khi Thanh Toán Bằng Hối Phiếu Ngân Hàng

Hối phiếu ngân hàng được xem là một công cụ thanh toán hữu ích, đặc biệt trong các giao dịch mua bán lớn như bất động sản hay xe cộ. Tuy nhiên, dù mang lại sự thuận tiện trong việc giao dịch xa, hình thức thanh toán này không phải không có nhược điểm. Để hiểu rõ hơn, hãy cùng phân tích những bất cập mà bạn có thể gặp phải khi sử dụng hối phiếu ngân hàng.

1. Phức Tạp Khi Người Thụ Hưởng Không Có Tài Khoản Ngân Hàng

Khi người nhận chưa có tài khoản tại ngân hàng thanh toán, xử lý các tờ séc có thể trở nên rườm rà. Điều này không chỉ gây mất thời gian mà còn dễ dẫn đến sự chậm trễ không mong muốn, đặc biệt với những giao dịch cần giải quyết nhanh chóng.

2. Thời Gian Xử Lý Thanh Toán Lâu

Một bất lợi khác là quy trình thanh toán còn nhiều điểm bất tiện. Người chuyển tiền phải ghi nợ ngay từ thời điểm phát hành hối phiếu, trong khi người thụ hưởng phải chờ một khoảng thời gian mới nhận được tiền. Khoảng thời gian chờ đợi này có thể kéo dài, gây khó chịu cho cả hai bên, nhất là trong những trường hợp cần thanh toán gấp.

3. Rủi Ro Bị Thất Lạc Hoặc Đánh Cắp

Đừng đánh giá thấp rủi ro thất lạc hoặc bị đánh cắp tờ séc, đặc biệt với những số tiền lớn. Tờ séc bị mất có thể được kẻ xấu lợi dụng, gây tổn thất tài chính đáng kể. Đây là vấn đề nghiêm trọng bởi số tiền liên quan trong các giao dịch bằng hối phiếu thường rất lớn.

4. Không Được Ngân Hàng Bồi Thường Khi Gặp Vấn Đề

Nếu tờ séc bị mất, bị đánh cắp hoặc làm giả, ngân hàng thanh toán sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường. Điều này đồng nghĩa với việc người thụ hưởng có thể mất một số tiền không nhỏ. Chẳng hạn, hãy tưởng tượng bạn dùng hối phiếu ngân hàng để thanh toán cho một ngôi nhà mơ ước, nhưng không may lại bị đánh cắp – hậu quả có thể là một cơn ác mộng tài chính.

Xem thêm: TTR là gì? Quy trình thanh toán TTR như thế nào?

5. Không Thể Hủy Sau Khi Xác Nhận

Không giống các phương thức thanh toán khác, hối phiếu ngân hàng đại diện cho một giao dịch “chắc chắn”. Một khi ngân hàng đã xác nhận và hối phiếu được chuyển đến tay người thụ hưởng, giao dịch không thể bị hủy bỏ. Điều này có thể gây bất tiện nếu có sai sót hoặc tranh chấp trong giao dịch.

Lời Kết: Có Nên Sử Dụng Hối Phiếu Ngân Hàng Không?

Hối phiếu ngân hàng cung cấp giải pháp thuận tiện khi thực hiện các giao dịch lớn, đặc biệt giữa những bên ở xa. Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc kỹ những bất lợi kể trên và đảm bảo an toàn, như kiểm tra thông tin tờ séc và giao dịch với các bên uy tín. Nếu có thắc mắc hoặc trải nghiệm khác về việc sử dụng hối phiếu ngân hàng, đừng ngần ngại chia sẻ để cùng thảo luận!

Sự khác biệt giữa Séc và Hối phiếu ngân hàng: Bạn đã hiểu rõ chưa?

Khi nhắc đến các công cụ thanh toán như Séc và Hối phiếu ngân hàng, có lẽ nhiều người trong chúng ta sẽ thấy hơi mơ hồ hoặc nhầm lẫn giữa hai loại này. Thú thực, tôi cũng từng như vậy! Lần đầu tiên nghe đến cụm từ “Hối phiếu ngân hàng,” tôi đã lầm tưởng rằng nó chỉ là một thuật ngữ khác của Séc mà thôi. Nhưng thực tế lại khác biệt hơn những gì tôi nghĩ – và tôi tin rằng trải nghiệm này cũng giống với nhiều bạn phải không?

Hãy tưởng tượng thế này: Bạn cần thanh toán một khoản tiền lớn – đủ lớn để người nhận cực kỳ lo lắng về tính an toàn hoặc khả năng thanh toán. Trong trường hợp đó, Hối phiếu ngân hàng hay Séc (được chứng nhận) sẽ là những công cụ lý tưởng giúp bạn thực hiện điều đó. Tuy nhiên, lựa chọn loại nào lại phụ thuộc vào nhu cầu và tình huống cụ thể của bạn.

Những khác biệt chính giữa Séc và Hối phiếu ngân hàng

Để dễ dàng hình dung, tôi sẽ chia sẻ vài khác biệt nổi bật mà bạn có thể áp dụng ngay khi cần:

Người viết và xác nhận:

Đây chính là điểm khác biệt đầu tiên và rõ ràng nhất mà bạn sẽ nhận thấy. Hối phiếu ngân hàng là do ngân hàng viết ra thay mặt bạn – điều này giúp gia tăng uy tín và sự đảm bảo rằng số tiền chắc chắn sẽ được thanh toán. Trong khi đó, với Séc, người trả tiền (tức là bạn hoặc tôi) sẽ trực tiếp viết và ký. Tuy nhiên, nếu Séc cần được “chứng nhận” để đảm bảo số tiền có thể thanh toán, ngân hàng sẽ tham gia xác nhận chữ ký. Một bên là chủ động của ngân hàng, một bên là chủ động của chúng ta – rõ ràng đúng không?

Chi phí giao dịch:

Khi tôi dùng Hối phiếu ngân hàng, tôi đã khá bất ngờ vì phí dịch vụ thấp hơn so với khi sử dụng Séc chứng nhận. Ngân hàng dường như khuyến khích việc dùng Hối phiếu nhiều hơn, có lẽ vì tính an toàn cao của nó. Tất nhiên, mức phí chênh lệch này còn tùy thuộc vào từng ngân hàng, nhưng nếu bạn cần tiết kiệm chi phí, đây là một yếu tố đáng cân nhắc.

Thông tin yêu cầu:

Bạn có biết không, khi viết Séc, bạn sẽ cần phải điền khá nhiều thông tin: ngày tháng, tên người nhận tiền, số tiền dưới dạng số và chữ, rồi cuối cùng là ký tên. Đôi khi (với tôi là khi vội vàng), việc này dễ gây sai sót. Trong khi đó, Hối phiếu ngân hàng yêu cầu ít hơn: chỉ cần ngày tháng, tên người nhận và số tiền – đơn giản, đúng không?

Xem thêm: LC là gì và hiểu thế nào chuẩn xác nhất về vấn đề này?

Vậy bạn nên chọn loại nào?

Tôi tin rằng câu trả lời sẽ phụ thuộc vào mục đích sử dụng của bạn. Nếu bạn muốn đảm bảo 100% rằng thanh toán sẽ không bị từ chối, Hối phiếu ngân hàng là sự lựa chọn lý tưởng. Nhưng nếu bạn thích sự linh hoạt hơn (và đã nắm chắc số dư tài khoản), Séc được chứng nhận cũng là một công cụ tiện lợi. Cả hai đều mang lại sự yên tâm cho người nhận tiền – bởi mục tiêu cuối cùng của chúng chính là tạo sự tin tưởng.

Cũng giống như khi tôi lần đầu tiên đối mặt với việc lựa chọn giữa Séc và Hối phiếu ngân hàng, cảm giác bối rối là hoàn toàn bình thường. Nhưng một khi bạn đã hiểu rõ những khác biệt này, việc đưa ra quyết định sẽ dễ dàng hơn nhiều. Tôi hy vọng rằng, thông qua bài viết này, bạn sẽ có thêm một chút tự tin và kiến thức khi sử dụng hai công cụ tài chính này.

Vậy bạn thì sao? Bạn từng dùng Séc hay Hối phiếu ngân hàng chưa? Nếu có câu hỏi hoặc thắc mắc nào, đừng ngần ngại chia sẻ. Tôi luôn sẵn lòng trò chuyện và giúp bạn tìm ra giải pháp phù hợp nhất!

Tạm kết

Như vậy, việc sử dụng hối phiếu ngân hàng không chỉ đảm bảo giao dịch an toàn, mà còn mang lại sự linh hoạt và thuận tiện trong các giao dịch quốc tế. Nếu bạn đang tìm kiếm một phương thức thanh toán hiệu quả, đây chắc chắn sẽ là một lựa chọn đáng cân nhắc. Hãy liên hệ HL Shipping để được tư vấn và hỗ trợ chi tiết hơn!

Về chúng tôi

HL Shipping Co.,Ltd là một đơn vị giao nhận vận tải trên toàn thế giới có trụ sở tại Hồ Chí Minh, Việt Nam. Với hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực vân tải biển và hàng không. Chúng tôi tự tin là địa chỉ lý tưởng để cung cấp các dịch vụ vận tải hàng hóa, logistics. Đáp ứng được mọi yêu cầu của Quý Khách. Nếu bạn cần hỗ trợ gì về khai báo hải quan, vận tải hàng hóa nội địa…. Thì gọi ngay HLshipping để được hỗ trợ và tư vấn miễn phí.

• Địa chỉ: Tầng 3, Tòa nhà Bảo Minh, 217 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, Tp.Hồ Chí Minh
• Phone: +84 28 39956117 
• Email: info@hlshipping.com
• Fanpage: Fb/hlshipping.com.vn
• Google review: https://g.page/hlshipping?gm